Micro-Credit? 넌 뭐니? -1-

1. Micro-Credit - 역사, 유래, 의미

 

'마이크로크레디트'는 금융회사를 이용하기 힘든 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등의 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업을 일컫는 말입니다.

 

즉, 기존의 제도권 금융기관과는 거래가 어려운 사회적 취약계층을 대상으로 창업자금을 보증이나 담보 없이 대출해 주고 경영지원 등 사후관리를 통해 자활할 수 있도록 돕는 제도를 말하는데, 대출로 수익을 얻으려는 성격보다는 금융기관의 이익을 사회에 환원하는 성격이 강해 대출자에게 유리한 금리와 대출조건이 설정됩니다.

이 제도가 지원하는 영역은 국가마다 다를 수 있으나, 일반적으로 농촌지역과 도시지역의 영세한 사업을 대상으로 하고 있습니다.

 

이 제도는 1976년 방글라데시에서 무하마드 유누스 교수가 고안했으며, 전담 은행인 그라민은행이 설립되면서 시작되었습니다.

 

창업을 위한 자금지원은 물론 경영자문 및 운영 등의 다양한 접근을 통해 빈곤층이 자립할 수 있도록 한다는 점에서 일반 시중은행과는 다르며, 대출금의 원금과 이자를 받는다는 점에서 기부 또는 자선사업과도 다릅니다.

이후 아시아ㆍ아프리카 대륙으로 전파, 미국ㆍ프랑스 등 선진국으로 확대ㆍ발전되었으며, 한국에 이 제도가 도입된 것은 1999년 ‘신나는 조합’을 설립하면서부터입니다.

 

현재 신나는 조합ㆍ사회연대은행ㆍ열매나눔재단 등이 마이크로크레디트 활동을 하고 있으며, 최근에는 기업 수익의 사회 환원 차원에서 금융권ㆍ기업ㆍ민간단체 등에서 이 제도를 도입하려는 시도가 늘고 있습니다.

 

 

2. 그라민뱅크와 무하마드 유누스 

"담보는 양심입니다" 돈 생기면 갚으라는 미친 은행

 

은행에서 돈을 빌리려면 기본적으로 어느 정도의 신용이나 담보물이 필요합니다.

 

그런데 방글라데시에는 신용도, 담보도 없는 사람들에게 돈을 빌려주는 은행이 있습니다. 바로 경제학자 무하마드 유누스가 만든 그라민 은행입니다.

 

유누스는 1940년 방글라데시 치타공의 부잣집에서 태어나 좋은 교육을 받으며 어린 시절을 보냈습니다. 경제학자를 꿈꿨던 그는, 다카 대학에서 경제학 전공 후 미국 밴더빌트대학에서 박사학위를 취득하고 고국으로 돌아온 그는 대학교에서 경제학을 강의하며 국민 대부분이 빈곤에 시달리는 현실을 목격합니다.

 

그는 어느 날 가난에 허덕이며 대나무를 이용해 의자나 발판을 만들고 있는 사람들을 보게 됩니다. 그들은 하루 종일 손으로 만든 의자를 5타카 50페이사에 판매하고 있었죠. 한화로 100원도 안되는 가격이지만, 어느 정도 삶을 유지할 수 있을 정도의 금액이었습니다. 그러나 그들은 가난에서 벗어나긴커녕 끼니조차 때우기 힘든 처지에 놓여있었는데요.

 

당시 방글라데시 전역에는 말도 안 되는 고리대금업이 성행하고 있는 상태였습니다. 열심히 대나무 의자를 팔아 번 돈 중 5타카는 고리대금업자에게 빌린 원금과 이자를 갚고 나머지 50페이사만을 가지고 집으로 돌아가야 했죠. 여기에 하루에 10%씩 이자가 불어나고 있었기 때문에, 그들은 절대 가난에서 벗어날 수 없었습니다.

 

유누스는 이들의 가난이 고리대금 때문에 경제적 기반을 마련할 수 없어서 오는 것으로 생각했는데요. 그래서 그는 무담보, 무신용 소액대출인 '마이크로크레디트' 방식을 고안합니다. 빈민들에게 소규모 사업 자금을 줌으로써 경제활동을 보장하고, 나아가 가난에서 벗어나게 해줄 수 있는 획기적인 방법이었죠. 주변 사람들은 그의 이런 행동을 '바보 같은 행동'이라며 비난했습니다.

 

그런데 놀라운 결과가 일어납니다. 그에게 돈을 빌려 간 사람들이 평소의 600배가 넘는 수익을 벌어들이며 서서히 가난에서 벗어나게 된 것인데요. 그들은 고리대금 때문에 살 수 없었던 송아지나 재봉틀, 수레 등을 구입하며 삶의 기반을 마련했고, 이를 통해 가난에서 벗어날 수 있었습니다.

유누스는 적은 돈으로도 그들의 삶의 질을 크게 바꿀 수 있다는 것을 깨닫고, 더 많은 사람들에게 돈을 빌려주기로 마음먹습니다.

이처럼 '마이크로크레디트' 방식을 활용한 그라민 은행은 600만 명의 빈민을 구제하고, 98%의 놀라운 원금 회수율을 보이는 등 대기록을 세우며 거대 은행으로 성장합니다. 그라민 은행에 의한 무담보 소액대출은 세계 여러 나라로 확산되어 빈곤 퇴치에 기여했으며 그 공로를 인정받아 2006년 그라민 은행과 공동으로 노벨평화상을 수상하였습니다.

 

출처 : wikipidia / 경향비즈 / VOA / WordPress

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